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銀聯卡的八種分類方法介紹(常識學習)

添加時間:2019-09-20 17:23

  根據銀聯卡的基本功能和特征,按照不同的標準,大致可以分為以下幾類。

  1、按照清償方式的不同,可劃分為貸記卡、借記卡和準貸記卡

  (1)貸記卡。

  貸記卡是一種向持卡人提供消費信貸的付款卡,其核心特征是信用銷售和循環信貸。持卡人可以“先購買,后結算交錢”.發卡機構根據客戶的資信及其他情況,給每個貸記卡賬戶設定一一個“授信限額”,如5000元。持卡人可以使用貸記卡付賬,只要每月累計不超過5000元即可。一般發卡行每月向持卡人寄送一次賬單,持卡人在收到賬單后的一定限期內,如果選擇付清賬款,以后則不需支付利息。如果選擇付一部分賬款,或者只付最低還款額,以后則需加付利息。貸記卡是目前流通最為廣泛的支付卡種。

  (2)借記卡。

  借記卡也稱為支票卡(Check Card),是消費者支付現金或支票的另一種更方便的形式。持卡人必須在發卡機構開有賬戶并保持一定量的存款,才能獲得借記卡。借記卡的卡內資金實際上來源于持卡人的支票賬戶或往來賬戶(即活期存款賬戶),借記卡的支付款額不能超過存款的數額。持卡人用借記卡刷卡付賬時,所付款項直接從他們在發卡銀行的賬戶上轉到售貨或提供服務的商家的銀行賬戶上。

  從賬面上說,持卡人用借記卡付款的過程和從銀行直接提款再用現金付賬的過程沒有本質的差別,不過用卡要方便些。

  (3)準貸記卡。

  準貸記卡的基本特點是轉賬結算和購物消費,兼具貸記卡和借記卡的部分功能。中國在發展信用卡產業過程中,為了適合政治經濟體制、社會發展水平、人民的消費習慣等因素,創造了準貸記卡這一種具有特色的銀聯卡品種。辦理準貸記卡一般需要交納保證金或提供擔保人,使用時先存款后消費,存款計付利息,在購物消費時可在發卡銀行核定的額度內小額透支,但透支金額自透支之日起計息,欠款必須一次還清,沒有免息還款期和最低還款額。

  2、按照發卡對象不同,可分為個人卡和公司卡

  (1)個人卡。

  個人卡(Personal Card)是發卡機構向具有完全民事行為能力、具有穩定的工作和收人的個人發放的銀聯卡。

  (2)公司卡。

  公司卡也稱商務卡,是發卡機構專門針對公司所需,發行的以商務服務為核心的銀聯卡包括公司卡、商務卡、采購卡等。

  3、按照流通范圍的不同,可以分為國際卡和地區卡

  (1)國際卡。

  國際卡(International Card)是指發卡機構發行的國際銀行卡組織品牌的銀聯卡,在全球可受理該品牌信用卡的機構、網點都能暢通無阻。

  (2)地區卡。

  地區卡(Local Card)是由發卡機構所發行的,僅可以在某個區域、國家或地區使用的銀聯卡。

銀聯標準公務卡

  4、按照持卡人信譽地位和資信情況分為普通卡、金卡、白金卡和鉆石卡

  (1)普通卡。

  普通卡(CommonCard)是發卡機構所發行的最低級別的銀聯信用卡,其優劣之分是通過給持卡人所核定的授信限額體現出來的。以前曾有銀卡( Silver Card),現在一般把銀卡和普通卡歸于一類,簡稱普卡。

  (2)金卡。

  金卡(Gold Card)是發卡行根據申請人的資信狀況及還款能力等因素,經審查認為條件較好,給予申請人較高的信貸額度的銀聯信用卡,金卡的信貸額度一般高于普通卡。

  (3)白金卡。

  白金卡(Platinum Card)是發卡機構為區別于金卡客戶而推出的銀聯白金信用卡,提供了比金卡更為高端的服務與權益,一般采取會員制度,有客戶服務電話專線和備顯尊崇的附加值服務。通常具有全球機場貴賓室禮遇、個人年度消費分析報表、高額交通保險。全球緊急支援服務(GCAS)。24小時全球專屬白金專線電話服務等功能。

  (4)鉆石卡。

  鉆石卡(Diamond Card)是目前銀聯卡中服務級別最高的尊貴個人卡,可以向持卡人提供頂級的銀聯卡增值服務,以鎖定金字塔頂端的消費者市場。

  5、按照銀聯卡從屬關系,可以分為主卡和附屬卡

  (1)主卡。

  主卡(Basic Card / Principal Card)是發卡機構對于滿一定年齡、具有完全民事行為能力,具有穩定的工作和收人的個人發行的銀聯信用卡。

  (2)附屬卡。

  附屬卡(Additional Card / Supplementary Card)是指主卡持卡人為自己具有完全民事行為能力的父母、配偶、子女或親友申請的情況下,由發卡機構發放的銀聯信用卡。主卡和附屬卡共享賬戶及信用額度,也可由主卡自主限定附屬卡的信用卡額度,主卡持卡人對于主附屬卡所發生的全部債務承擔清償責任。

  6、按照結算貨幣的不同,可以分為本幣卡和外幣卡

  (1)本幣卡。

  本幣卡(Local Curreney Card)是以人民幣作為結算貨幣的銀聯信用卡。

  (2)外幣卡。

  外幣卡(Foreign Currency Card)是指以除人民幣以外的其他國家的結算貨幣為結算幣種的銀聯信用卡,如歐元卡、美元卡英鎊卡等。

  7、按照賬戶幣種數目的不同,可分為單幣種卡和雙幣種卡

  (1)單幣種卡。

  單幣種卡( Single-Currency Card)是只有單一結算幣種的銀聯卡。

  (2)雙幣種卡。

  雙幣種卡(DualCurrency Card)是一卡多用的全新卡種,即將人民幣和另-一種可自由兌換貨幣兩種結算幣種賬戶并存于一張卡之中,國內使用時在本幣賬戶中進行賬務處理和結算,國外使用時在外幣賬戶中進行賬務處理和結算,從而實現一張卡通行世界的最終目的。

  8、按照信息存儲媒介的不同,可分為磁條卡和芯片卡

  (1)磁條卡。

  磁條卡(Magnetic Strip Card)是一種磁記錄介質的銀聯卡片。磁卡以液體磁性材料或磁條為信息載體,使用方便,成本低。

  (2)芯片卡。

  芯片卡(ChipCard/ICCard)也稱為智能卡(Smart Card), 屬無接觸式付款方式(ContactlessPayments)。智能卡是在付款塑料卡中嵌人一個特殊的電腦芯片,芯片含有可用的金額數和個人信息。

  當智能卡在專門的終端上使用時,內嵌芯片能夠進行信息交換、計算、數據更新等多功能操作。具備豐厚數據存儲能力的智能卡比磁條卡具有更多的功能。

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