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向境外匯款,如何大額向境外匯款(六種途徑)

添加時間:2019-07-16 09:14

  隨著人們收入水平的上升,部分人群為了能在國外購房,子女教育,或者進行商業投資,向境外匯款是必不可少的,那么,如何大額向境外匯款。

  1、利用銀行結算服務向境外匯款

 。1)分拆結售匯。我國對個人居民購匯額度監管嚴格控制在5萬美元以內,一些機構就將超過等值5萬美元的資金拆到多個他人賬戶,實現分拆購匯。其特點是多個個人賬戶收入低于等值5萬美元的資金,用螞蟻搬家的方式完成大額資金的境外匯款(見圖1)。

銀行匯款

 。2)銀行卡跨境刷卡取現交易。當前,通過銀行卡境外刷卡取現最常見的方式有兩種:一是假消費、真取現。如境外購物中心、典當行等提供取現服務的機構,利用POS機虛擬交易刷卡,再按照總金額的一定比例收取手續費,持卡人在刷卡后即可得到現金(見圖2)。另一種是“先刷卡、再退貨”,即通過購買首飾、名表等奢侈品以先刷卡、再退貨的方式套取現金。此外,由于銀聯借記卡在境外ATM提取外幣現鈔未納入個人結售匯額度管理,在當前網絡買賣銀行卡現象頻繁發生的情況下,一些人可將資金在國內通過網上銀行匯入卡賬戶后,在境外ATM機上提取現鈔,隱蔽實現向境外匯款。

刷卡交易

  2、貨物買賣及對外直接投資

 。1)貨物買賣。在跨國貿易中,資金流與貨物流分別通過銀行和海關兩方面實現。銀行僅憑借企業提供的單據,很難對貿易背景是否真實做出判斷;海關則由于檢查資源有限,不可能對所有進出境貨物進行逐一檢查。個別企業利用貿易真實性難以核實這一漏洞,與境外關聯公司合作,簽訂貿易合同,調整進出口商品價格,多報或少報進出口商品數量,利用名義上買賣的貨物和海關文件與實際運送物品之間的價格差異,實現資金向境外流動(見圖3)。

貨物貿易

 。2)對外直接投資。借投資者之名與境外關聯人合作,利用直接投資合同進行資金轉賬與支付清算。在資金成功轉移出境外后,投資者可以選擇將資金以追加投資等名義以人民幣或美元的形式再次轉回國內(見圖4)。

對外投資

  3、通過地下錢莊實現境外兌付

  地下錢莊和“客戶”均在境內外銀行開立多個銀行賬戶,如境內“客戶”想把資金匯往境外賬戶,將等值人民幣匯入境內錢莊,境內地下錢莊操作者通知境外錢莊按照匯率將相應數額的外幣打入“客戶”的境外賬戶;而如需要將境外賬戶的錢打到境內賬戶,操作過程則相反。該渠道最大的特點是,境內、境外資金各自循環,表面上人民幣資金不跨境,但實際上實現了大額向境外匯款(見圖5)。

地下錢莊

  4、通過離岸中心

  2015年以來,離岸市場和在岸市場人民幣匯差不斷擴大,通過交易,利用在岸市場和離岸市場之間利率差和匯率差進行套利,實現資金的保值增值。如:當離岸美元兌人民幣低于境內時,某境內企業A通過向香港關聯企業B進口商品,將境內人民幣輸出至香港;B以離岸匯率將人民幣換成美元,再通過反向貿易向A進口,并以美元支付;A再以在岸匯率將美元換回人民幣實現匯差套利。當離岸美元兌人民幣匯率高于境內時,則由企業A借助貿易背景實施進口,在境內購匯后付至境外企業B結匯;隨后,企業B在通過反向貿易向企業A進口,并將人民幣資金匯回境內實現套利。

  5、通過第三方支付平臺

  第三方支付平臺在跨境支付時,與銀行簽訂協議,使得第三方支付平臺與銀行可以進行某種形式的數據交換和信息確認,實現匯款人與銀行以及最終的收款人或商家之間完成支付。以XX寶為例,匯款人提交跨境匯款申請后,XX寶根據交易情況,向銀行發送清算指令,通過SWIFT直接將外幣貨款打入境外商戶開戶銀行。第三方支付平臺在這種新型的交易過程中,缺乏身份識別的有效手段,客戶身份、資金用途、交易性質隱蔽性強,交易背景復雜,通過該途徑實現向境外匯款。

  6、通過國際匯款公司

  國際匯款公司的匯款業務實現了無賬戶快速匯款,即通過電子網絡傳輸匯款信息至收款人所在地的代理網點,收款人在得到匯款人的電話通知后,即可到當地代理網點取款。商業銀行作為代理機構,代理了速匯金、西聯匯款等業務。此類業務具有便利快捷且網點眾多的特點。

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