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跨境大額匯款購房的15種方法(最全攻略)

添加時間:2019-07-17 09:19

  2019年6月末,我國外匯儲備規模為31192億美元,較5月末上升182億美元,升幅為0.6%.這一新增規模為2018年2月份以來最大,創17個月新高。由此可見,國家的一系列政策對資本外流有較強的遏制作用。

  國家加強對人民幣出境的管理一方面對穩定我國經濟有重要作用,但另一方面對于海外投資和購房的人來講卻比較麻煩,大額向境外匯款成為難題,本文就講講跨境大額匯款購房的15個途徑。

  1、找多人一起幫忙匯款

  中國央行規定每個人每年只能擁有5萬美元的外匯限額可以自由支出。如此規定下,怎么解決海外投資買房的資金問題呢,這里可以發動自己的親戚朋友,利用每個人擁有的每年5萬美元外匯額度,在中國外匯部門購匯,通過跨境轉賬的方式統一匯款到投資者所在海外銀行賬戶中。

但采用這種螞蟻搬家式向境外大額匯款存在一定風險,國家外匯儲備局明文規定,個人不得分拆結售匯,一旦發現,將被剝奪2年合計10萬美元的換匯額度。

  個人分拆結售匯行為認定標準:

  1.5個以上不同個人,同日、隔日或連續多日分別購匯后,將外匯匯給境外同一個人或機構;
  2.個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔;
  3.同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況。

如何避免此類情況發生,可以通過邀請多位好友,換匯后匯款到投資者在境外的不同賬戶,但這種方法還是存風險,投資者需要謹慎使用。

  2、國外親友換匯

  如果有國外的親戚朋友,可以向他們尋求幫助換取外匯;蛘哂泻M饪缇成獾耐顿Y者,也可以通過生意上的往來換取外匯。

  3、利用境內外雙身份證

  對于擁有大陸和香港雙重身份證的投資購房者,可以使用大陸的身份購房,然后用香港的賬戶進行支付投資購房。

  4、利用境外消費轉移資金

  國內很多信用卡都提供雙幣服務,即可直接在境外刷卡以美元結算。如果投資購房者使用多張信用卡以美金結算,也可以轉移一部分資金到海外。

  其次,可以使用國內信用卡在境外刷卡購物后,退貨這種形式換取美金。但在使用這種方法前,一定要了解是否有服務費,很多地方會要求支付高達5%-10%的服務費。

  5、保險融資

  境外購買保險,通過保險機構申請貸款從而獲得資金用于投資購房。但是這種情況大多要求辦理抵押,并且存在一定的融資風險。

  6、現金對倒

  大陸投資購房者在香港開設賬戶,進行外匯交易。這種交易的手續費較高,通常只適合大額交易。

  7、“融資租賃/跨國公司資金池調撥”

  央行對人民幣雙向資金池業務沒有明確的限額,這種方法對于企業來說,是一種相對自由寬松的跨境匯款方式。

  境外投資購房者可以在國外成立跨國公司,建立境內外都有股權關聯的公司。然后在國內開設“上存”資金流動的賬戶,從這個賬戶中撥出所有“下劃”資金。通過這一合法的流程,我們便可以將人民幣匯出。此種方法同樣可以反向操作。

  但是使用這種方式的前提是公司資金來源必須是其經營的現金流,不能為從境外銀行借入的人民幣。

跨境匯款

  8、境外放款

  人民幣境外放款業務是指境內企業通過結算銀行將人民幣資金借貸給境外企業或經企業集團財務公司,以委托貸款的方式通過結算銀行將人民幣資金借貸給境外企業的行為。其中境內企業特指在中華人民共和國(不含香港、澳門和臺灣地區)注冊成立的非金融企業。

  企業境外放款余額上限=最近一期經審計的所有者權益*觀審慎調節系數

  企業境外放款余額=∑境外放款余額+∑提前還款額*(1+提前還款天數/合同約定天數)+∑外幣境外放款余額*幣種轉換因子

  每5年對提前還款所占額度進行清零。

  其中,宏觀審慎調節系數為0.3;幣種轉換因子為0,人民銀行根據宏觀經濟形勢和跨境資金流動情況對宏觀審慎調節系數和幣種轉換因子進行動態調整。經辦行和放款人應做好額度控制,確保任一時點放款余額不超過其上限。

  對于短期頻繁發生的境外放款業務,經辦行應要求放款人提供相關情況說明,一旦發現有違規行為,立即停止為其辦理新的境外放款業務。對于當前境外放款余額已超過政策調整后余額上限的放款人,經辦行應暫停為其辦理境外放款業務。

  9、內保外貸

  內保外貸是指境內銀行為境內企業在境外注冊的附屬企業或參股投資企業提供擔保,由境外銀行給境外投資企業發放相應貸款。擔保形式為:在額度內,由境內的銀行開出保函或備用信用證為境內企業的境外公司提供融資擔保,無須逐筆審批,和以往的融資型擔保相比,大大縮短了業務流程。

  在發行債券的擔保中,根據《跨境擔保外匯管理規定》中的定義,內保外貸是指擔保人注冊地在境內,債務人和債權人注冊地均在境外的跨境擔保,相應地,外保內貸是指擔保人注冊地在境外,債務人和債權人注冊地均在境內的跨境擔保。

  “內保外貸”成本簡要說明:

  a.境外利息:240bp3個月libor=2.4%約0.6%=3%;

  b.保函費用:低的千分之一(如廈門銀行),高的2%(如工行);

  c.服務費:有的銀行無,有的銀行1%-2%;

  d.資金入境費用(通道費):1%-5%;

  e.匯差及鎖匯:匯差按離岸人民幣匯率計算,遠期購匯成本3%左右。

  此種方式也存在其自身的局限性。其中最重要的一點是:如果境內銀行提供融資性擔保,內保外貸將占用銀行的余額指標。而根據外管局規定:“內保外貸”業務銀行對外擔保的融資額度不能超過銀行本身凈資產的50%.中小股份制銀行內保外貸額度常常處于用滿狀態,只能等待企業還貸才能騰出新額度。大型國有銀行也經常十分緊張。而且內保外貸資金大多用于流動性補充,周期較短(如一年期),因此還款引起的各類問題無法避免,還款與否直接影響到銀行的壞賬率。

  10、內存外貸

  內存外貸指在境內公司在境內銀行存進款項,作為人民幣保證金,存款期限為2-3年,該行的境外銀行向該公司的海外子公司或特殊目的公司貸款。如果不能歸還境外貸款,境外銀行則將該筆境外貸款作為壞賬處理,境內銀行可以拍賣、變賣等方式處理其擔保物,將所得收入作為利潤。此種操作在外資銀行較為常見。

  內存離岸貸指境內公司在境內銀行存入款項,作為人民幣保證金,存款期限為2-3年,該境內銀行直接向境外借款人發放離岸美元或港幣貸款。使用此種方式的境內公司需要是自身存在境外投資行為的企業,并且已獲取ODI證書,境內或境外主體至少有一方為實際經營實體,需提供報表、交稅單、銀行流水等以證實存在可核實的經營收入。

  內存外貸及內存離岸貸均無需開立保函或備證,在一定程度上個不受上文提及的內保外貸規模的限制。

  11、境外證券投資通道

  QDII、QDII2、香港公募基金境內發售

  a.QDII(合格境內機構投資者)

  具備境外證券投資業務許可(QDII牌照)的金融機構(包括境內基金管理公司、證券公司、商業銀行、保險機構、信托公司等)設計/包裝一款基金產品或資管計劃,并投向境外融資項目,境外主體取得融資款后通過各種套現方式在境外將現金支付給資金出境需求方。QDII可在批準的額度范圍內在境內托管/保管銀行直接辦理購匯手續,無須就各個投資項目分別單獨申請商務委員會、發改委、外匯管理局等部門審批。

  因為從2014年起我國外匯儲備急劇下降。目前,QDII的總配額是900億美元目前已基本用完,外匯管理局正在協調相關部門去申請新的額度,在申請到新額度之前,不會新批準QDII額度;鸸綫DII額度緊缺,市場大部分基金公司旗下QDII暫停申購。大量資金需要出境的態勢下,通道費越來越昂貴。根據中國證監會基金電子信息披露網站(網址為fund.csrc.gov.cn)披露的信息,2016年第四季度,QDII基金共發行112支。

  b.QDII2(合格境內個人投資者計劃)

  合格境內個人投資者計劃(QDII2)系以合格境內機構投資者計劃(QDII)為基礎,較之前的QDII有所升級(QDII只允許個人投資者在一定限額和一定范圍內進行海外投資),允許個人直接投資包括海外房產以內的海外金融資產。合格境內個人投資者計劃(QDII2)啟動后,資本項下個人外匯管理將突破自2007年開始實施的每人每年5萬美元的匯兌限額,資本賬戶開放又下一城。

  QDII2申請條件:年滿18歲;居住在試點城市(上海、天津、重慶、武漢、深圳和溫州);個人金融凈資產最近3個月日均余額不低于100萬元人民幣;通過境外投資和風險能力測試;無重大不良記錄且沒有經司法裁決未償還債務。

  QDII2可投資領域:境外金融類投資,含股票、債券、基金、保險、外匯及衍生品;境外實業投資,含綠地投資、并購投資、聯合投資等,按相關主管部門的規定進行備案或核準后辦理;境外不動產投資,含購房等,須審核證明材料后辦理。

  c.香港公募基金境內發售

  基金互認,“香港基金北上內地,內地基金南下香港”,即中國證監會、香港證監會將允許符合一定條件的內地與香港基金按照簡易程序獲得認可或許可在對方市場向公眾投資者進行銷售;鸹フJ的初始投資額度為資金進出各3000億元人民幣;該制度正式實施時間為2015年7月1日。境內銷售的香港基金的條件:

 。1)依照香港法律在香港設立和運作,經香港證監會批準公開銷售,受香港證監會監管;

 。2)管理人要在香港注冊及經營,持有香港資產管理牌照,未將投資管理職能轉授于其他國家或者地區的機構,最近3年或者自成立起未受到香港證監會的重大處罰;

 。3)要采用托管制度,信托人、保管人符合香港證監會規定的資格條件;

 。4)基金類型要為常規股票型、混合型、債券型及指數型(含交易型開放式指數基金);

 。5)該基金要成立1年以上,資產規模不低于2億元人民幣(或者等值外幣),不以內地市場為主要投資方向,在內地的銷售規模占基金總資產的比例不高于50%.同樣內地基金進入香港,也需符合對等條件。

  12、跨境私募基金通道

  QDLP、QDIE、跨境人民幣投貸基金

  a.QDLP--上海先行先試

  QDLP即合格境內有限合伙人,QDLP本身作為人民幣基金海外運作模式中的一種,由上海于2012年4月先行先試,目前青島、重慶為第二批試點城市。QDLP即允許注冊于海外,并且投資于海外的對沖基金,能向境內的合格投資者募集人民幣資金,并將所募集的人民幣資金投資于海外市場。目前多數QDLP基金為對沖基金所利用,已審批的QDLP資格的企業主要集中在有較強全球影響力和優秀聲譽的大型專業投資機構。

  QDLP規模非常有限,且參與者是外管局,跨境幣種是外幣,作為通道使用的情形非常少見。另外,從常規的操作角度來說,QDLP的局限性方面,除了投資范圍一般被限定為境外證券投資外,QDLP還面臨雙重征稅(在資金結匯返還境內期間,除了按境外國家稅法征收利得稅與資產轉移稅外,LP還得依照國內稅收規定繳納所得稅)以及結匯效率問題(QDLP操作上存在著一個人民幣和美元結匯的問題,外管局等部門相對復雜的結匯審批流程,可能會令投資者等待相當長的時間才能完成份額贖回手續并取回資金)。QDLP試點對沖基金公司通過在開曼群島、澤西島等避稅天堂設立離岸基金,免繳資本轉移稅與利得稅,以規避雙重征稅的方式存在一定的探討空間。

  b.QDIE--深圳施行,目前暫停

  QDIE即合格境內投資企業,即深圳版本的QDLP,是指符合條件投資管理機構經中國有關部門批準,面向境內投資者募集資金,對境外投資標的進行投資!渡钲赒DIE試點辦法》對QDIE基金可以投資的境外投資標的具體范圍并無任何明確規定,境外投資主體除可以對QDII現有的投資標的進行投資外,還可對境外非上市股權、境外基金(包括私募股權基金和對沖基金)以及不動產、實物資產等其他標的資產進行投資,被通道業務大量利用。

  c.跨境人民幣投貸基金

  由具有資質的發起人發起設立的人民幣國際投貸基金,以債權或股權的方式直接進行境外人民幣投資,無需履行換匯手續,便利快捷。目前大概有7家機構獲得跨境人民幣投貸基金管理公司牌照,分別位于上海、山東、廣西各1家,云南4家?缇橙嗣駧磐顿J基金系以人民幣實現資金出境的方式,總額未設置上限,單筆額度不超過50億美元,一定程度上可以規避外匯管控,可在境外換匯轉為投資。

  13、離岸基金模式

  離岸基金系指注冊在所在國之外的基金,通常設立在開曼群島、英屬維爾京群島、毛里求斯、百慕大等離岸司法管轄區,該等地區對于基金的監管相對寬松,當地政府豁免該基金來自于非當地收入的稅收,有的可向全球公開發行。

  14、經常性項目下資金出境

  以“進口”為基調,借助供應鏈等貿易渠道實現對外支付。通道企業資金量大的(或有資金池的),可能采用國內收人民幣,國外直接放外幣形式,兩邊對沖。實力較小的貿易企業通過貿易形式完成對外支付,一是可能采用境外高賣形式對外支付,二是可能采用純票據形式流轉(虛假貿易)。

  a.貿易對敲

  以國內公司的名義向國外公司下訂單,以預付定金開具信用證方式向境外公司支付款項,在支付定金后,境內公司單方違約,境外公司解除合同并沒收定金及賠償,將資金轉移境外。但此等方式系虛假貿易,容易被納入銀行關注,并存在合規問題。

  b.利用留存于境外的利潤

  某些企業通過境外貿易“高報進口、低報出口”的方式,將大量利潤留存于海外。例如通過引進高興技術產品虛增價格(普通商品虛增價格較容易被海關識別),將利潤留存于境外。再如,國內貿易公司在出口時,以平價將商品銷售給香港貿易公司,香港貿易公司再以市場價將商品銷售至歐美,實現利潤留存于香港的目的。

  c.支付服務費、股利等

  目前對經常性項下資金出境的監管態度是“真實性至上原則”.根據《服務貿易外匯管理指引》的規定,通過服務費等方式實現服務貿易項下的資金出境,需要向銀行提供包含交易標的、主體等要素的合同(協議)、發票(支付通知)或列明交易標的、主體、金額等要素的結算清單(支付清單)等文件,并進行稅務備案等操作。銀行應根據展業三原則對交易的真實性、合理性進行審查。在目前資金出境監管趨嚴的態勢下,在涉及到大額的對外支付,金融機構有可能提交給上一級銀行機構審查。

  15、衍生品模式

  境內銀行可與境外銀行直接簽署衍生品交易合同,無需基礎交易。實體企業有基礎債權或者交易就能夠簽署衍生品協議。境內投資者可以通過一些特別的安排,間接參與銀行的跨境衍生品交易而“風險參與”境外基礎資產,獲得相應的跨境資產管理收益,實際達到資金出境的目的。

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