三级在线观看中文字幕完整版

<cite id="x1d5p"></cite><var id="x1d5p"><video id="x1d5p"></video></var>
<var id="x1d5p"><video id="x1d5p"><thead id="x1d5p"></thead></video></var>
<var id="x1d5p"><strike id="x1d5p"><thead id="x1d5p"></thead></strike></var><var id="x1d5p"><strike id="x1d5p"></strike></var>
<cite id="x1d5p"></cite><cite id="x1d5p"></cite>
<cite id="x1d5p"><video id="x1d5p"><thead id="x1d5p"></thead></video></cite>
<cite id="x1d5p"></cite> <cite id="x1d5p"></cite>
<ins id="x1d5p"></ins>
<cite id="x1d5p"><video id="x1d5p"><menuitem id="x1d5p"></menuitem></video></cite><cite id="x1d5p"></cite>
<var id="x1d5p"><video id="x1d5p"></video></var>
無憂支付網首頁
囊括國內所有第三方支付公司信息
為客戶提供最優質的支付接口服務
24小時服務電話
182 2176 9212
站內搜索
您當前的位置:主頁 > 相關文檔 >

我國第三方支付存在的主要風險與政策建議

添加時間:2020-09-15 15:49

  一、發展現狀

  當前,在經濟下行壓力、結構性改革和流動性短缺的影響下,金融行業的業務規模、資產質量和監管正在下降。第三方支付交易規模的增長速度放緩,行業集中度高,影響了支付服務費收入和用戶的儲備利息收入。與其他資金流相比,通過第三方支付獲得的資金流有可能轉變為多種金融業務,且價值較高。

  根據中國第三方支付行業報告發布的數據,2019年上半年,第三方移動支付交易規模約為110.4萬億元。從第三方移動支付交易的規模和結構角度來看,移動消費和移動金融領域表現突出。在第三方移動支付市場競爭格局中,支付寶和財富支付一直保持壟斷地位,分別占市場份額的54.2%和39.5%,仍保持相對集中的市場份額。不斷豐富用戶的消費場景。

  而壹錢包則繼續在金融、電子商務、航空旅行和其他有利領域,加速其向線下商家的滲透。壹錢包通過全面的金融解決方案為200萬+線下商戶提供服務;一方面,京東集團內交易支付的比重在逐步提高;另一方面,京東支付大力拓展外部環境,公共交通和線下零售業務實現了快速增長,交易規模位居第四。

  聯動優勢得益于平臺化、國際化戰略,推出了行業導向支付和全面的供應鏈金融服務,促進交易規模的穩定發展;易寶支付加大了營銷力度,并繼續在互金和航空旅行方面做出努力。在此基礎上,第三方支付不斷優化用戶體驗,從而促進了人民幣的電子化進程。

  二、第三方支付存在的主要風險

  (一)第三方支付機構的主體資格和業務范圍風險

  目前,已經有269家經中國人民銀行批準合法經營的第三方支付機構,其主體資格參差不齊。盡管商業銀行總行在對合作機構的選拔和資格審查中非常謹慎、嚴格,但是一些分行還是選擇了合作機構來完成內部經營指標的評估。在此過程中,更多地關注第三方組織是否可以為自己帶來更多的營業收入,以及合作的業務范圍是否可以使利潤最大化,因此,分行對主體資格和業務范圍的調查并不嚴格。同時,由于分行的相對獨立性,總行缺乏對分行合作的統一管理,也無法實現對第三方合作支付機構的動態監管,當分行的第三方合作支付機構存在風險時,往往會導致全行的風險。

第三方支付

  (二)第三方支付平臺交易安全技術風險

  第三方支付機構與銀行合作,集成網關,并切斷了與商家網絡、用戶網絡和網銀之間的連接,盡管第三方支付在技術上不斷取得突破,提高了效率,并增強了安全功能,但是在第三方支付平臺的交易模式下,無論是簽訂服務合同還是進行資金交易,在交易過程中,第三方支付平臺系統存在漏洞,當他們第一次與銀行聯系以尋求保護時,又無法收回資金,就會尋求各種方式從銀行中收回款項。在這種想法下,商業銀行很容易被起訴,如果他們處理不當,則更有可能引起嚴重的聲譽風險。

  (三)客戶信息泄露風險

  在代表第三方支付平臺收集和支付消費者資金的過程中,為了確保交易的真實性和有效性,第三方支付組織經常需要消費者提供一系列個人信息。同時,它也可以使用技術方法來獲取他人的更多個人信息。如果這些大量的個人信息留在第三方支付平臺的數據庫中,一旦被管理人員遺漏或網絡風險的泄漏或傳播,可能會對客戶財產不利,侵害客戶的信息,而且還導致銀行賬戶安全受到侵害。

  (四)資本沉淀風險

  從第三方支付平臺業務運營的角度來看,第三方需要兩到三天的時間來保持買方支付給賣方的貸款。在此階段,控制資本如果發生大量交易,第三方支付行業勢必會積累穩定而大量的沉淀資金,這些資金不屬于第三方支付行業,它們僅屬于要償還債務的特殊資金。因此,該類別的基金很容易面臨越權轉移,甚至被濫用的風險,一旦在使用資金的過程中發生風險,就會引起支付的風險。

  三、相應的對策建議

  (一)謹慎選擇合作第三方支付機構

  盡管央行發布了《非金融機構支付服務管理辦法》,對第三方支付機構進行了財務監督,并向其頒發了營業執照,事實準入制度,但由于互聯網金融的持續發展,第三方支付機構參差不齊,許多不良資質機構通過銀行業務在市場上存在違法行為,要注意嚴格審核第三方支付機構《支付業務許可證》上已經核準的業務范圍,避免合作超出了范圍;此外,要一直關注機構的運作狀況,并在超出范圍、外包、租賃、出借等行為發生的情況下,適時中止業務合作。

  (二)加強內部系統管理,確保交易資金安全

  商業銀行應充分評估客戶的技術風險承受能力,與客戶和第三方支付機構有關決策不應該與其承受能力相差太大,對其中的客戶進行監控核查,對銀行的賬戶資金活動進行實時監控,并組織符合風險標準的人員進行驗證,特別是大筆、不正常的資金收支情況嚴格核查,及時預警,及時控制。同時可以通過電子渠道驗證和識別客戶的身份,并通過多因素驗證來識別客戶的身份,對于沒有多因素認證條件的客戶,不得在第三方支付機構建立賬戶。并通過多種渠道宣傳與第三方支付相關產品或服務的防欺詐知識,使客戶了解基本知識和常見的欺詐方法,并指導客戶提高防范風險的意識。

  (三)建立聯動風險防控機制

  商業銀行除了加強自身對第三方支付機構的監管,還可以通過和第三方支付機構、保險機構進行合作,共同設立一種相對比較完善的損失賠償制度。首先是建立有效的風險信息交流渠道,銀行和第三方支付機構與客戶簽署三方協議,在客戶授權的基礎上及時共享最新的風險事件,識別外部欺詐手段并制定風險預防和控制措施。二是探索建立風險事件披露平臺,及時向客戶披露在線支付中的風險事件,并提示客戶防止外部欺詐。三是可以通過建立第三方支付損失保險制度,和保險公司合作,建立客戶資金損失擔保制度。

  (四)加強信用卡的使用和管理,完善有關法律法規

  首先,銀行應加強對本行的信用卡的有效管理,加強技術限制,拒絕在網上交易中使用信用卡。其次,商業銀行需要限制使用信用卡來實現網上交易的特定支付額度,設定最大支付額度的限額,并防止人們使用信用卡兌現。第三,國家要下大力氣,迅速完善有關法律法規,制定有關信用卡現金套現、欺詐等法律法規,限制交易。

  央行與監管機構應該加強彼此之間的合作,第三方支付作為一種支付清算業務和銀行的創新服務有很大聯系,交易資金年支付額超過一定金額的支付機構需要向特定機構披露信息,沉淀資金可以由特殊資產管理公司管理。銀行應該接受清算支付、業務創新和反洗錢的相關方面的監督和記錄。

三级在线观看中文字幕完整版
<cite id="x1d5p"></cite><var id="x1d5p"><video id="x1d5p"></video></var>
<var id="x1d5p"><video id="x1d5p"><thead id="x1d5p"></thead></video></var>
<var id="x1d5p"><strike id="x1d5p"><thead id="x1d5p"></thead></strike></var><var id="x1d5p"><strike id="x1d5p"></strike></var>
<cite id="x1d5p"></cite><cite id="x1d5p"></cite>
<cite id="x1d5p"><video id="x1d5p"><thead id="x1d5p"></thead></video></cite>
<cite id="x1d5p"></cite> <cite id="x1d5p"></cite>
<ins id="x1d5p"></ins>
<cite id="x1d5p"><video id="x1d5p"><menuitem id="x1d5p"></menuitem></video></cite><cite id="x1d5p"></cite>
<var id="x1d5p"><video id="x1d5p"></video></var>