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國際間小額貿易支付方式簡介

添加時間:2014-08-31 21:24
  對企業來說,選擇正確支付方式可以有效控制貨款的收付風險,使企業的資金周轉過程更為通融。傳統的外貿公司在結算上通常使用銀行匯款(T/T)、托收(D/P 或者D/A)或信用證(L/C)的方式,有時一筆貿易選擇一種支付方式,有時一筆貿易選擇兩種方式。

  本著風險分攤的原則,選用綜合結算方式,從而促成進出口商的雙贏。

  近幾年隨著外貿B2C的發展,我國企業在國際間的小額貿易不斷增加,其貿易的結算方式也在發生著變化,并呈多元化發展態勢。本文將對國際小額貿易的主要支付工具做一比較分析。

  一、國際小額貿易發展現狀。

  隨著網絡的高速發展和全球經濟一體化的不斷推進,使得傳統的貿易方式發生了根本性的改變, 電子商務浪潮風生水起,徹底顛覆了傳統購物方式和商業模式。網上購物、網上支付,被淘寶網站等商家體現得淋漓盡致,廠商批發商和終端消費者零距離接觸,縮短了貿易流程,獲得了更大的利潤空間。外貿交易也緊隨其后,改變了傳統外貿產品--出口商--進口商--批發商--零售商的路徑,在這期間,產品已被層層壓價,而消費者也被迫承擔了眾多環節所產生的虛高價格。支付平臺改變了這一傳統的外貿模式。

  對于國外的一些零售商而言,由于受資金和成本的限制,會選擇網上購物。這比起大型零售商做空中飛人或者在進貨國家設立采購辦事處等的費用要少很多。如果需要某些商品,只要點一下鼠標,便可輕松采購,選購自己需要的商品,上網收索成為小型采購商的第一選擇。網絡的發展,讓傳統的采購以及國際貿易發生了徹底性的改變,信息發布、語言溝通、支付、物流一系列信息,經過互聯網的整合,變得輕松、方便、快捷,交易方便了,費用減少了。外貿B2C的發展,使得企業的貿易支付方式也發生了大量的變化。

  二、國際間貿易支付方式簡介。

  1.匯付(Remittance),其分為:電匯(T/T)、票匯(D/D)、信匯(M/T),這種方式主要是指匯款人(債務人)依靠銀行的信譽和辦事機構,主動將貿易貨款委托給銀行,讓銀行通過其在國外的分支行或代理行,選擇某種結算工具,代替債務人將款項付給當地收款人的一種結算方。

  在這種結算方式中電匯方式使用比較普遍。

  2.托收(Collection),這種結算方式有三種,一種是遠期付款交單D/P,一種是即期付款交單D/P,一種是承兌交單D/A.這種支付方式由出口商開立匯票,通過委托銀行的海外分支行或代理行代辦的一種結算方式,付款人通過國外的銀行向開立匯票的出口商交付貨款或者勞務價值結算的一種結算方式。在國際貿易托收方式下大多采用跟單托收。

  3.信用證(L/C)支付方式是近年來國際貿易中使用最普遍的支付方式。很明顯是依靠證明來完成支付的方式。信用證(L/C)是銀行開出的,開證行根據開證申請人的請求,所出具的信用保證,也就是開給賣方的一種保證承擔支付貨款的書面憑證。

  4.電子賬戶支付。這類支付模式是在網絡上完成的,雙方都要有電子賬戶,通過第三方支付平臺來完成貿易付款,比如類似于國內支付寶與支付寶交易。支付貨款的主要電子模式有PayPal、MoneyBookers、Ap、Google checkout、LR 等等。在這五種電子支付模式中,尤其屬PayPal的使用最普遍。該方式是在線付款的全球領導者,由于其功能強大,信譽極高,在全世界有1.5億消費者使用。該種方式的國際性也是被商家看好的主要原因,PayPal支持21種貨幣,注冊一個PayPal帳戶可以實現多種貨幣交易,用戶量超大,涵蓋全球范圍內56個美國、英國和其他亞洲及歐洲的在線市場。PayPal賬戶的全球性,方便了小額貿易的在線支付,用戶使用有效電子信箱注冊成為PayPal賬戶,利用PayPal的收付功能,方便地在網上實現收付的業務,不受地域和時間限制,想任何需要收付款的賬戶敞開窗口,不需傳統的郵寄支票或者匯款的方法,付款迅捷,即時交易即時付款,避免了傳統方式中的很多手續。買方的付款都會立刻匯入賣方的 PayPal賬戶。

  5.國際信用卡支付網關。和PayPal 相似之處就是國際信用卡支付網關也是由第三方支付公司提供,第三方把客戶的國內銀行卡賬戶綁定,第三方支付公司和銀行合作,共同完成客戶間的在線支付活動。

  其主要使用信用卡支付,目前全球信用卡用戶量15億左右。和其它電子交易方式一樣,商戶的網站上接入信用卡支付網關,賣方提供自己的一個銀行帳戶,國外買家只要填寫信用卡的相關信息,就可以進行網上支付,方便快捷。因為此種方式比電子賬戶類的支付模式更加方便簡單,所以客戶群體也比其它網上交易多出很多。我國也有多種第三方支付平臺提供國際信用卡在線支付,綁定商戶的國內銀行賬戶,商戶可以通過登錄即時看到已收到付款。

  6.西聯匯款(Western Union)和速匯金(MoneyGram)。這兩種支付方式非常適合小額貿易的支付,也是小額貿易貨款支付常用的工具。較之常用的其它支付方式比,它們具有費用低,速度快的優勢,正逐步取代電匯、信用證、托收等方式而被小額貿易商家所使用。

  西聯國際匯款公司(Western Union)是世界上領先的特快匯款公司,西聯公司成立較早,目前已經有150年的發展歷程。其規模和服務質量為其贏得了眾多用戶,成為世界最大的最先進的電子匯兌金融網絡,該公司在全球的代理網點難以計數,僅在中國就有2.5萬個服務網點,遍布全球近200個國家和地區,為廣大客戶提供快捷方便的電子匯兌服務。和西聯的服務方式一致的速匯金(MoneyGram),也是被廣泛使用的支付方式,目前在全球190多個國家和地區設立了速匯金近1.76萬個網點,已經和多家金融機構展開合作。

  三、選擇支付方式對經濟效益的影響。

  貨幣時間價值是指資金對時間指數的變化關系。簡單說就是商家為交易資金所付出的利息,這直接影響企業的利潤,損害了商家的利益。這就決定了商家都在追求資金及貨款的短期效益,必須選擇一種合理的國際貿易支付方式,充分考慮收匯時間的長短和手續的繁簡。

  1.匯付方式對效益的影響。國際貿易的匯款支付方式中比較常見的是電匯,這是銀行間的直接往來交易,直接方便,速度很快,最快可在一道兩天內收到。匯款方式應該有貿易合同中約定,對于隨訂單付現的預付貨款,賣方比較有利,這部分貨款中是有利息存在的,減少了利息的損失。如果是交貨付款,可能由于各種原因導致付款拖延,使賣方承受資金利息的損失,承擔匯率波動的風險。

  2.托收方式對效益的影響。這種先發貨后付款的方式的收款時間又因托收種類的不同而不同。這種方式的結算時間較長,主要是因為銀行的介入增加了多個環節而延遲了結算時間,對商家的經濟負擔增加了很多,影響企業資金周轉和喪失利息收入。

  3.信用證方式對效益的影響。這種方式比之托收方式有一點優勢,信用證方式為銀行方式,所以只要備齊所需單據后到銀行議付貨款就可以了,解除了因進口人故意阻攔而推遲收款,關鍵是提供給銀行的單據要齊全并符合要求,付款要等到付款行把錢匯到通知行(或議付行)才算完成支付業務,影響外貿企業的經濟效益。

  4.在線支付的效益影響。PayPal之所以具有眾多用戶,就是因其成功率高,有90%以上的成功率。信用卡支付的成功率與信用卡支付通道有關。如果采用3D支付通道,由于3D驗證要求是隱性的,不給客戶提示,有時就會耽誤支付的成功;采用非3D支付通道的成功率相對來說較高大約有90%,信用卡大約有70%左右的成功率。而西聯匯款的支付只要客戶同意使用,匯款即完成支付,成功率可達100%.

  拒付情況是國際小額貿易匯款中商戶關心問題,由于交易過程中的各種因素,會發生拒付的情況,比如產品質量、貨不對板;送貨延遲;盜卡交易都會發生拒付,尤其是惡意拒付。使用payPal交易,由于其獨立于銀行之外,拒付的風險沒有,所以PayPal的拒付發生率較信用卡支付要高,一旦不滿意,就很容易產生拒付行為,因此,賣方面臨的風險較大。信用卡支付的拒付是收款人接到信用卡賬單日起的180天內,可以向銀行申請拒付賬單上的某筆交易。西聯匯款和速匯金業務,匯款在短短幾分鐘就會達到商戶的賬戶,對賣方有利對買方不利。

  國際貿易的支付方式非常關鍵,如何選擇和選擇什么樣支付方式,都會對企業產生這樣那樣的影響。所以商家應該根據自己的實際情況和對方的實際情況,選擇適合自己的支付方式。
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