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跨境人民幣結算業務給商業銀行帶來的機遇與挑戰

添加時間:2014-11-23 21:08
  近些年來,隨著我國經濟的迅猛發展,國際市場對人民幣的升值預期及對美元的信任危機使得跨境人民幣業務有了很強的市場需求。也正因如此,做好跨境人民幣的結算業務也早已成為經濟市場發展的必然需求。然而,目前通過對眾多商業銀行跨境人民幣結算業務的發展情況分析,我們可以清楚的看到,我國的跨境人民幣業務在境外的接受程度尚不高且并未形成優勢規模,可以說在很多方面仍有許多不足,整體服務能力有待提升。所以,如何進一步做好并拓展我國商業銀行的跨進人民幣結算業務則尤為重要。以下筆者即結合個人實踐工作經驗,就跨境人民幣結算業務給商業銀行帶來的機遇、挑戰等一系列問題進行粗淺的探討,以期為商業銀行進一步做好跨境人民幣結算業務做出有益參考。
 
  一、我國跨境人民幣結算業務的發展背景。
 
  自2008年國際金融危機爆發以來,國際金融體系的不穩定因素早已暴漏無疑,如何改革以美元為核心的國際貨幣體系早已成為進一步穩定世界經濟發展的迫切需求。也正因如此,在這種國際經濟背景之下,跨境人民幣結算業務的發展則成為經濟市場發展的必然需求,對我國亦是如此?梢哉f在整個國內經濟形勢發展的影響下,我國的跨境貿易人民幣結算業務正呈現出良好的發展態勢。特別是隨著人民幣幣值的不斷走強,我國的國內企業在國外的并購變更能力更顯不俗。同時,伴隨著人民生活水平的不斷提高,我國居民的國際流動性也更顯日益頻繁,這些情況都為跨境人民幣結算奠定了堅實的貨幣基礎,也為我國金融業的崛起創造了有力的條件。
 
  二、跨境人民幣結算業務給商業銀行帶來的機遇。
 
  通過分析,我們可以看到跨境人民幣結算業務給商業銀行帶來的影響,從短期角度來講其影響不大,但是從長期角度來看其可能直接影響到商業銀行的行業地位以及競爭格局。也正因如此,將跨境人民幣結算業務放在商業銀行的戰略層面上加以重視則尤為重要。如若對其所帶來的機遇進行分析,具體如下:
 
  第一,跨境人民幣結算業務在很大程度上擴寬了商業銀行的業務范圍。在整個跨境貿易人民幣結算之中,商業銀行作為境內外代理銀行,不僅可以進行一般的國際結算業務操作,還能夠為企業提供各類的人民幣貿易融資產品。因此,可以說跨境貿易人民幣結算業務極大的擴寬了商業銀行的業務范圍。
 
  第二,跨境人民幣結算業務在很大程度上增加了中間業務的收入?梢哉f伴隨著跨境貿易人民幣結算業務的不斷增加,商業銀行也會相對應的推出許多配套產品以及服務,也正因如此勢必會增加商業銀行的中間業務收入。
 
  第三,跨境人民幣結算業務在很大程度上促進了銀行相關衍生金融產品的推廣。為了能夠更好的推廣跨境人民幣業務的發展,商業銀行往往會針對跨境人民幣業務推出相應的配套產品以及相對應的代理清算服務,極大的促進了衍生金融產品的推廣。而企業則可以通過商業銀行所推出的配套跨境人民幣結算方案,降低匯兌風險,兼顧資本保值,進而讓融資成本減低。
 
  三、跨境人民幣結算業務給商業銀行帶來的挑戰。
 
  可以說跨境人民幣結算業務不僅給商業銀行帶來了莫大的機遇,也給商業銀行走向國際化的整個過程中帶來了一定的挑戰,具體如下:
 
  第一,面對跨境人民幣結算業務的發展,商業銀行的整個業務系統都面臨著一定的挑戰?梢哉f隨著人民幣的日益國際化發展,我國的商業銀行機構也勢必會向全球性布局而不斷的發展。尤其是面對跨境人民幣結算業務的經營,更需要商業銀行能夠提供相應強壯有力的業務系統支持。也正因如此,跨境人民幣結算業務的推廣對商業銀行的整個業務系統建設而言都將會是一個巨大的挑戰。
 
  第二,面對跨境人民幣結算業務的發展,商業銀行的業務制度也面臨著一定的挑戰。對跨境人民幣結算業務而言其是一項循序漸進的工作過程,因為我國政府的相關政策是逐步發展放開的,采用的是先試用后推廣的格局。而具體到商業銀行的業務發展中,則就需要商業銀行的各項業務制度相應的出現不斷的修改與完善,以此適應國家政策指導下的跨境人民幣結算業務的發展。也正因如此,商業銀行在面對跨境人民幣結算業務的發展,其在政策與制度上的把握、完善、理解以及及時做出準確的業務修訂則成為商業銀行所面臨的巨大挑戰。
 
  第三,面對跨境人民幣結算業務的發展,商業銀行在國際化方面受到了諸多的挑戰。通過分析,我們可以清楚的看到,我國的商業銀行在走向國際化的道路上,還有這諸多的制約因素,諸如:現行的金融體制、境外機構的規模、數量,對國際通過慣例的理解、國際金融管理人才的匱乏以及在跨境人民幣結算業務的風險防范等種種方面之上,都給商業銀行的國家化發展帶來了巨大的挑戰。因此,時下擺在商業銀行眼前的重任,則是如何按照國際慣例深化商業銀行體制改革,建立自己的境外金融網絡,同時還需要加強金融人才的培養,從而做好商業銀行國際化發展進程。
 
  四、做好商業銀行跨境人民幣結算業務的推廣與實施。
 
  面對跨境人民幣結算業務給商業銀行帶來的機遇與挑戰,我們可以看到,加快并做好跨境人民幣業務是政府政策指導以及市場發展的必然需求。所以,做好商業銀行跨境人民幣結算業務的推廣與實施則尤為重要。
 
 。ㄒ唬┳龊蒙虡I銀行跨境人民幣結算業務的推廣。
 
  我們可以從以下幾個方面做好商業銀行跨境人民幣結算業務的推廣工作:
 
  第一,加強對跨境人民幣結算業務的宣傳?蓮囊韵聝蓚方面加強對跨境人民幣結算業務的宣傳:政策宣傳、業務宣傳。首先,由于部分國內企業還不了解人民銀行的跨境貿易人民幣結算政策,商業銀行的業務人員有必要在認真了解國家政策后向客戶進行宣傳,引導客戶以人民幣辦理國際結算。其次,隨著商業銀行跨境人民幣結算業務產品及服務方案推出,商業銀行需要加強跨境人民幣結算服務方案的宣傳推廣。
 
  第二,做好跨境人民幣結算業務的相應金融配套服務以及前期準備工作?梢哉f要想做好跨境人民幣結算業務的推廣勢必離不開商業銀行扎實的前提準備工作以及健全的金融配套服務。所以,在推廣跨境人民幣結算業務之前,還必須做好以下幾點:首先,必須在做好跨境人民幣結算業務系統的測試與安裝等準備工作,為跨境人民幣結算業務的開展奠定良好的基礎;其次,進一步完善與改進與跨境人民幣結算業務相配套的業務操作流程,進而為跨境人民幣業務的良好開展做出強有力的保障;最后,商業銀行應該積極找尋合作,搭建海外清算網絡,提供更為優良的購售與鋪墊資金的兌換服務。
 
  第三,做好金融服務方案的設計工作。通過分析我們可以得知,要想做好跨境人民幣結算業務的推廣,不僅僅要做好結算業務的宣傳、構建相應的配套服務,還必須具備有特色的金融服務。也就是說在跨境人民幣結算業務的推廣中,要能夠為客戶量身定做相應的業務產品、業務服務,進而通過個性化設計的金融服務方案吸引更多的客戶參與到跨境人民幣結算業務中來。
 
 。ǘ┳龊蒙虡I銀行跨境人民幣結算業務推廣的實施。
 
  通過分析,我們可以得知,在跨境人民幣結算業務的推廣中,因會受到諸多的不確定因素的影響。所以,商業銀行在推廣跨境人民幣結算業務的實施中還必須要注意以下幾點問題:
 
  第一,做好跨境人民幣結算業務的風險控制。目前針對跨境人民幣結算業務的相應規章制度還在陸續的出臺、完善之中,因此,在某種方面上來講,跨境人民幣結算業務的相應規章制度還不夠完善,所以,在推廣實施中,就必須對跨境人民幣結算業務的風險做好控制。
 
  如:嚴格審查業務的辦理條件;堅持貿易背景的真實性審查原則;強化業務的檢查監督;不斷完善跨境人民幣結算業務中各項協議的簽訂。
 
  第二,做好跨境人民幣結算業務處理的風險管理。面對跨境人民幣結算業務處理的風險管理,商業銀行應該首先注意對自身結算業務系統的完善,同時在處理技術上進行嚴格把關,進而將業務處理風險降至最低。
 
  五、結束語。
 
  綜上所述,本文筆者從人民幣跨境結算業務背景及給商業銀行帶來的機遇與挑戰等一系列問題進行分析,使我們更加清楚的意識到,目前我國的跨境人民幣業務境外接待程度尚不高且無法形成優勢規模,可以說不論是在經營方面還是服務能力方面都有待提高。也正因如此,進一步加強對商業銀行跨境貿易人民幣結算業務的分析與研究則顯得尤為重要,值得廣商業銀行管理者深入分析與研究。
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