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2014年手機銀行使用情況調查

添加時間:2015-03-09 16:23

  現在,對于很多都市白領來說,出門可以不帶錢包,但絕不能不帶手機。而隨著3G網絡和智能手機的普及,手機上網慢的瓶頸基本消除,由此帶來的是手機銀行業務的井噴。在不斷提高使用安全性和豐富功能后,手機銀行讓金融服務真正變得觸手可及。

  那么,手機銀行到底安不安全?哪家銀行的手機銀行功能最齊全?在使用手機銀行后,用戶的滿意度評分又是多少?

  為此,《金融博覽·財富》雜志聯合數字100市場研究公司展開了一系列在線調查。數字100調查數據顯示,手機銀行業務在手機網民中的使用率為59.7%,較2013年的51.9%有所提升。

  其中工行和建行兩大銀行的手機銀行用戶占全體用戶的50.0%,已占據手機銀行業務半壁江山。同時,手機銀行業務正顯著地向收入高、購買力強的中年人群擴散。另外,超過七成的用戶對正在使用的手機銀行整體表現較為滿意。手機銀行用戶的成熟和用戶結構的優化,預示著此業務良好的發展前景。

  本次調研樣本覆蓋一、二、三線城市,借助數字100在線樣本庫AssuredsampleTM及移動端答題系統,對手機用戶展開手機銀行認知及使用情況專項調研,共回收有效樣本2700份。其中,女性受訪者占55%,男性占45%.

  78.3%的受訪者月收入3000元以上,受訪者年齡主要集中在20-50歲之間。

  所有有效問卷經過在線調查系統邏輯自動檢查功能查錯,誤差率在5%以內。

  1、工行、建行手機銀行使用率位居前列。

  在手機銀行用戶中,工行手機銀行的使用率最高,達28.0%,然后是建行,為22.9%.這一排名與2013年6月的調查結果基本保持一致。但是,值得注意的是,經過近兩年的發展,工行手機銀行的使用率相比2013年6月的調查結果(44.3%)有了大幅下滑,而建行手機銀行的使用率也有小幅下滑,兩者的差距逐步縮小,工行手機銀行的優勢日益減弱。

  另外,招行手機銀行的使用率排第三名,為10.1%,比2013年的調查結果(8.4%)有一定的增長。農行手機銀行的使用率排第四名,為9.2%,相比2013年的數據,農行手機銀行的使用率明顯下降。中行手機銀行的使用率排第五名,為8.4%,相比去年(22.7%)也有大幅下滑。(如圖1)從手機銀行業務使用頻率上可以看出,有39.8%的人每周會使用2-3次手機銀行。有13.3%的人幾乎每天都使用手機銀行。幾乎不用手機銀行的人為1.4%.總的來說,用戶使用手機銀行頻率偏低。

  在對各銀行手機銀行服務使用情況做調查時發現,37.9%的人首先青睞工行手機銀行服務,穩居第一。相比之下,使用建行手機銀行的人雖不及工行,卻也位列第二,占比29.1%.使用中行和招行手機銀行服務的人分別位列第三、第四,占比13.5%和13.3%.使用農行手機銀行服務的人有12.8%,未能彰顯四大行實力。

  在使用手機銀行的時間方面,21.4%的用戶最近剛開始使用手機銀行,17.5%的人在大約半年前開始使用,六成多的用戶則至少在一年以前就開始使用手機銀行了。(如圖2)

  2、方便快捷成辦理手機銀行業務主要原因。

  在辦理手機銀行業務的諸多原因中,方便快捷是最主要的原因,70.6%的用戶因此辦理了手機銀行業務。然后是業務需要,該原因所占比例為38.7%.由此可見,用戶辦理手機銀行的最初動機仍然是功能導向的,手機銀行因方便快捷而受到了青睞。(如圖3)

  在問及受訪者是通過何種渠道認識手機銀行時,調查數據顯示,36.3%的用戶是在營業廳通過銀行工作人員推薦了解手機銀行的。由此可見,銀行工作人員推薦是用戶了解手機銀行比較有效的渠道。

  另外,通過網購付款選擇認識手機銀行信息的人占29.0%,成為僅次于銀行工作人員推薦的第二條重要渠道。通過銀行宣傳冊了解手機銀行信息的占24.8%,這是用戶了解手機銀行信息的第三條有效通道。通過親朋好友介紹和網絡宣傳了解手機銀行信息的用戶均占21.9%,手機宣傳短信渠道占21.8%,這三種渠道不相上下。而通過電視、報紙、雜志等媒體廣告認識手機銀行信息的用戶所占比例偏低,為15.0%.總體來說,傳統渠道仍起主導作用。

  3、賬戶查詢、轉賬匯款和手機支付三項功能使用率最高。

  在手機銀行各項功能的使用方面,賬戶查詢的使用頻率最高,達74.2%,然后是轉賬匯款,使用頻率為55.8%.

  手機支付功能位居第三,使用頻率為54.9%.賬單繳付和信用卡還款使用率已達31.9%,市場潛力巨大。在手機銀行各項功能方面,貸款管理的使用頻率較低,僅為4.8%.(如圖4)

  4、超過七成的用戶對手機銀行業務滿意。

  在手機銀行的整體滿意度評價方面,用戶的態度如何呢?超過五成的用戶對手機銀行業務滿意,超過兩成的用戶對手機銀行業務非常滿意,僅1.1%的用戶對手機銀行的評價為不滿意。

  總的來說,手機銀行業務經過幾年的發展已經日趨成熟,用戶對此項業務的滿意度也較高。

  在手機銀行使用過程中,安全性問題是手機銀行用戶最為擔心的地方,55.6%的用戶希望手機銀行有更多安全措施,這也是手機銀行迫切需要改進的地方。36.6%的用戶反映手機銀行使用過程中網絡或手機功能不穩定,用戶感覺很不方便。24.6%的用戶反映手機銀行服務費用高。21.4%的用戶認為手機銀行服務功能少,不夠方便,希望手機銀行有更多的服務功能。20.5%的用戶希望手機兼容性能夠更好點兒。16.1%的用戶嫌手機銀行開通手續繁瑣,希望能夠更簡單、快捷、方便,希望銀行能夠改進開通流程。10.1%的用戶認為手機銀行接入方式單一,希望能夠通過多渠道進入。(如圖5)

  對于手機銀行添加新功能方面,56.5%的用戶希望手機銀行能夠添加為公交卡、校園卡及城市卡等充值的功能,方便居民生活。47.3%的用戶希望手機銀行能夠實現小額快速轉賬功能。34.1%的用戶希望手機銀行能夠接入手機號碼轉賬功能,方便日常轉賬。

  30.8%的用戶希望手機銀行能夠實現手機購物支付功能,還有28.1%的用戶希望手機銀行能夠實現預約ATM取現功能,能夠更為快捷、方便地為日常生活提供服務。(如圖6)

  數字100分析師薛強認為,手機銀行的興起使得銀行競爭格局再次生變。

  上世紀90年代之前,銀行以網點的多寡論成敗;ヂ摼W興起后,銀行競爭進入“網點+鼠標”時代;而現在則進入“網點+鼠標+拇指”時代。正所謂有手機、有信號、有手指,就有銀行的服務,而消費者的口袋里,正在進行著一場銀行革命。

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